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hydac壓力傳感器HDA4746-B-250-000服務(wù)沒話

  • 更新時(shí)間:  2020-07-07
  • 產(chǎn)品型號(hào):  EDS3448-5-0400-000
  • 簡(jiǎn)單描述
  • hydac壓力傳感器HDA4746-B-250-000服務(wù)沒話
    惠言達(dá)歐洲進(jìn)口工控配件 原裝 極速報(bào)價(jià)
    公司歷史:惠言達(dá)于2019成立,9年備件銷售積累,勵(lì)志成為國(guó)內(nèi)“零出錯(cuò)率“歐洲工業(yè)備品備件供應(yīng)商。
    公司模式:德國(guó)*,為客戶節(jié)約了成本,提高了采購(gòu)效率。提供原裝。
    航班周期:每天有航班,保證貨物時(shí)效。
    售后服務(wù):客服,返修集中操作,完善的售后系統(tǒng)。
詳細(xì)介紹

 南京惠言達(dá)電氣有限公司成立于2019年,座落在南京六合市商圈。9年備件銷售積累,公司主要經(jīng)營(yíng)歐、美等國(guó)的閥門、過濾設(shè)備、編碼器、傳感器、儀器儀表、及各種自動(dòng)化產(chǎn)品,公司全力貫徹“以質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的產(chǎn)品和完善到位的技術(shù)服務(wù)客戶”的經(jīng)營(yíng)宗旨,服務(wù)于國(guó)內(nèi)的流體控制和自動(dòng)化控制領(lǐng)域。節(jié)省了中間環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)費(fèi)用,能夠把更優(yōu)惠的價(jià)格提供給用戶。通過發(fā)展我司已經(jīng)自動(dòng)化設(shè)備和備件供應(yīng)商,主營(yíng)產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于冶金、造紙、礦山、石化、能源、集裝箱碼頭、汽車、水利、市政工程及環(huán)保以及各類軍事、航空航天、科研等領(lǐng)域。

hydac壓力傳感器HDA4746-B-250-000服務(wù)沒話

電子壓力傳感器用于在流體動(dòng)力系統(tǒng)感應(yīng)壓力。 功能和實(shí)施方案是通過使用特定的條件決定的。 為了滿足這些要求,HYDAC提供全面的微型壓力傳感器來(lái)定制多壓力開關(guān)。 

電子壓力傳感器檢測(cè)的壓力的措施,并將其轉(zhuǎn)換為成比例的輸出信號(hào)。 

電子壓力開關(guān)測(cè)量壓力的措施,對(duì)其進(jìn)行處理,并根據(jù)預(yù)置的開關(guān)信號(hào)給。

無(wú)論是船舶或機(jī)械工具,移動(dòng)式起重機(jī)或鋼鐵廠,機(jī)械或海上,EX-保護(hù)或?qū)嶒?yàn)室應(yīng)用。我們廣泛的產(chǎn)品系列提供合適的發(fā)射器為您的應(yīng)用。

生產(chǎn)運(yùn)行

  • HDA 4000,用于移動(dòng)和固定液壓系統(tǒng),可選的CANopen兼容, 
    這取決于版本 
    爆炸性環(huán)境用防爆ATEX,CSA,IECEx認(rèn)證, 
    與根據(jù)EN ISO 13849-1增加功能安全(PLÐ貓3)應(yīng)用 
    與前端平齊隔膜, 
    造船及海洋與審批: 
    - 美國(guó)船級(jí)社 
    - 英國(guó)勞氏船級(jí)社 
    - 挪威船級(jí)社 
    - 德國(guó)勞氏船級(jí)社 
    - 法國(guó)檢驗(yàn)局
    • HDA 3000,極其,鋼鐵廠和軋鋼廠,實(shí)驗(yàn)室應(yīng)用,測(cè)試臺(tái)
    • HDA 7000,用于與受限制的安裝空間挑戰(zhàn)的工業(yè)和移動(dòng)領(lǐng)域等一系列應(yīng)用 
      - 非常小巧緊湊的設(shè)計(jì) 
      - 可選的CANopen兼容 
      - 可選帶前端齊平膜片
    • HDA 8000,用于工業(yè)和移動(dòng)范圍等一系列應(yīng)用 
      - 隨著ECE型式批準(zhǔn)的公共道路交通 
      - 可選的根據(jù)EN ISO 13849-1(PLÐ貓2)或DIN EN 61508與增加功能性安全應(yīng)用(SIL 2) 

    技術(shù)

    • 對(duì)陶瓷膜厚膜應(yīng)變(低壓區(qū))
    • 不銹鋼膜片薄膜應(yīng)變儀(低壓和高壓范圍)

     

    標(biāo)準(zhǔn)壓力范圍

    • 在0 .. 1和0 .. 600/1000 bar表,視型號(hào)而定
    • 高達(dá)2.5 bar壓力
    • 在PSI和兆帕平衡
    • 應(yīng)要求提供其他壓力范圍或特殊校

    壓力開關(guān),電子

    電子壓力開關(guān)提供許多優(yōu)點(diǎn)相比,機(jī)械壓力開關(guān)和接觸壓力。 說服你,除其他事項(xiàng)外,更高的精度,無(wú)磨損,長(zhǎng)期穩(wěn)定性好,易于操作和大量的開關(guān)周期

    生產(chǎn)運(yùn)行

    沒有測(cè)量值顯示

    • EDS 4000,出廠設(shè)置為移動(dòng)和固定式液壓或可編程 
      根據(jù)設(shè)計(jì)爆炸性環(huán)境用防爆ATEX,CSA,IECEx認(rèn)證
    • EDS 810,出廠設(shè)定用于工業(yè)和移動(dòng)領(lǐng)域等一系列應(yīng)用, 
      與ECE型式批準(zhǔn)的在公共道路上,可選帶IO-Link接口的使用 
    • EDS 710,設(shè)置用于工業(yè)和移動(dòng)領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用工廠與受限制的安裝空間,非常小巧緊湊的設(shè)計(jì)挑戰(zhàn)
    • EDS 410,出廠設(shè)置或可編程的串行應(yīng)用程序 

    與測(cè)量值顯示

    • EDS 8000,符合VDMA,1或2個(gè)PNP晶體管開關(guān)量輸出菜單導(dǎo)航, 
      4位數(shù)字顯示,多種顏色的位移指示器,防護(hù)等級(jí)IP 67
    • EDS 3000,在旋轉(zhuǎn)的縱軸和顯示,4個(gè)停車場(chǎng)。 LED顯示屏,條形顯示屏,PSI 
      或MPa時(shí),通過按鈕調(diào)節(jié),根據(jù)不同的版本 
      - DESINA標(biāo)準(zhǔn) 
      - 隨著前端齊平膜片
    • EDS 300,3位LED顯示,通過鍵盤調(diào)整
    • EDS 300,用于造船和海上,與批準(zhǔn) 
      - 美國(guó)船級(jí)社 
      - 英國(guó)勞氏船級(jí)社 
      - 挪威船級(jí)社 
      - 德國(guó)勞氏船級(jí)社 
      - 法國(guó)檢驗(yàn)局
    • EDS 601,壓力表或面板安裝裝置,4位LED顯示, 
      2路繼電器輸出,通過面板上調(diào)節(jié)
    • EDS 1700年,4個(gè)繼電器輸出,4位LED顯示,許多附加功能, 
      通過面板上調(diào)節(jié)

     

    技術(shù)

    • 對(duì)陶瓷膜厚膜應(yīng)變(低壓區(qū))
    • 不銹鋼膜片薄膜應(yīng)變儀(低壓和高壓范圍)

    標(biāo)準(zhǔn)壓力范圍

    • 在0 .. 1和0 .. 600/1000 bar表,視型號(hào)而定
    • 高達(dá)2.5 bar壓力
    • 在PSI和兆帕平衡
    • 其他壓力范圍和要求特殊標(biāo)定

    HDA3800-A-100-124(10m) 

    HDA3800-A-100-124(6m)
    HDA3800-A-250-124(6M)
    HDA3800-A-350-124(10m)
    HDA3800-A-350-124(15m)
    HDA3800-A-350-124(30m)
    HDA3800-A-350-124(6m)
    HDA3800-A-400-124(6M)
    HDA3840-A-016-124(6m)
    HDA3840-A-100-124(10m)
    HDA3840-A-100-124(15m)
    HDA3840-A-100-124(6m)
    HDA3840-A-150-124(15m)
    HDA3840-A-150-124(6m)
    HDA3840-A-250-124(10m)
    HDA3840-A-250-124(15m)
    HDA3840-A-250-124(6m)
    HDA3840-A-300-124(10m)
    HDA3840-A-300-124(15m)
    HDA3840-A-300-124(6m)
     
    HDA3844-A-250-000
    HDA3844-A-400-000
    HDA3844-A-600-000
    HDA3844-B-006-000
    HDA3844-B-016-000
    HDA3844-B-060-000
    HDA3844-B-100-000
    HDA3844-B-250-000
    HDA3844-B-400-000
    HDA3844-B-600-000
    HDA3844-E-006-000
    HDA3844-E-016-000
    HDA3844-E-060-000
    HDA3844-E-100-000
    HDA3844-E-250-000
    HDA3844-E-400-000
    HDA3844-E-600-000
    HDA3845-A-006-000
    HDA3845-A-016-000
    HDA3845-A-060-000
    HDA3845-A-100-000
    HDA3845-A-250-000
    HDA3845-A-400-000
    HDA3845-A-400-031(300bar)
    HDA3845-A-600-000
    HDA3845-B-006-000
    HDA3845-B-016-000
    HDA3845-B-040-000
    HDA3845-B-060-000
    HDA3845-B-100-000
    HDA3845-B-250-000
    HDA3845-B-400-000
    HDA3845-B-600-000
    HDA3845-E-006-000
    HDA3845-E-060-000
    HDA3845-E-250-000
    HDA3845-E-400-000
    HDA3845-E-600-000
    HDA3846-A-060-000
    HDA3846-A-250-000
    HDA3846-A-400-000
    HDA4116-A-02,5-000-F1
    HDA4144-A-01,0-000-F1
    HDA4144-B-02,5-000-F1
    HDA4145-A-01,0-000-F1
    HDA4145-A-02,5-000-F1
    HDA4146-A-01,0-000-F1
    HDA4315-A-0001-000-F1
    HDA4315-A-0001-000-F1(-1..+1bar)
    HDA4315-A-0010-000-F1
    HDA4315-A-0016-000-F1
    HDA4315-A-0025-000-F1
    HDA4315-B-0010-000-F1

    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),才能在市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì),促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng),銀行是貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),所以在貿(mào)易融資中,風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

    關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制

    貿(mào)易是在市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式,其需要面對(duì)的是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也需要規(guī)避市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

    1貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

    貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行,是對(duì)企業(yè)貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展,打開貿(mào)易市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從貿(mào)易融資的特點(diǎn)來(lái)看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

    2貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

    貿(mào)易是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與金融市場(chǎng)相接軌的一種方式,也是國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在交易市場(chǎng)中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在貿(mào)易融資活動(dòng)中,對(duì)于貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高,因此在貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)的融資類型來(lái)看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管,三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展優(yōu)勢(shì),更促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前貿(mào)易融資也存在多種問題。一是貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國(guó)在貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響,在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)化也對(duì)貿(mào)易形成影響,貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)化背景下,貿(mào)易市場(chǎng)被推出,其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

    3商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新

    商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展,但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易活動(dòng)中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),而國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行與貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

    3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

    貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況,對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在貿(mào)易市場(chǎng)中,買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性,在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動(dòng)資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn),能夠更好的保證貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念,滿足中小企業(yè)貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng),又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種

    在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種,對(duì)于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用,提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的需求,針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

    3.3貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

    信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái),能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時(shí)性。在貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息平臺(tái)建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

    4商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

    4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

    貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,也能夠降低貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動(dòng)貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力,以貿(mào)易企業(yè)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí),提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià),降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對(duì)貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià),從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì),促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn),形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

    4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

    貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而貿(mào)易融資涉及金融、貿(mào)易,還包括市場(chǎng)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來(lái)源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力,在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

    5結(jié)語(yǔ)

    我國(guó)商業(yè)銀行開放貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)??梢哉f,商業(yè)銀行在貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用,促使貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在貿(mào)易融資活動(dòng)中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會(huì)讓企業(yè)、銀行乃整個(gè)貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對(duì)貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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    HDA 3845-B-250-000
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    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),才能在市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì),促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng),銀行是貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),所以在貿(mào)易融資中,風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

    關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制

    貿(mào)易是在市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式,其需要面對(duì)的是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也需要規(guī)避市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

    1貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

    貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行,是對(duì)企業(yè)貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展,打開貿(mào)易市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從貿(mào)易融資的特點(diǎn)來(lái)看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

    2貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

    貿(mào)易是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與金融市場(chǎng)相接軌的一種方式,也是國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在交易市場(chǎng)中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在貿(mào)易融資活動(dòng)中,對(duì)于貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高,因此在貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)的融資類型來(lái)看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管,三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展優(yōu)勢(shì),更促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前貿(mào)易融資也存在多種問題。一是貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國(guó)在貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響,在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)化也對(duì)貿(mào)易形成影響,貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)化背景下,貿(mào)易市場(chǎng)被推出,其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

    3商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新

    商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展,但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易活動(dòng)中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),而國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行與貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

    3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

    貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況,對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在貿(mào)易市場(chǎng)中,買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性,在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動(dòng)資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn),能夠更好的保證貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念,滿足中小企業(yè)貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng),又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種

    在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種,對(duì)于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用,提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的需求,針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

    3.3貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

    信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái),能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時(shí)性。在貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息平臺(tái)建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

    4商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

    4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

    貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,也能夠降低貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動(dòng)貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力,以貿(mào)易企業(yè)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí),提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià),降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對(duì)貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià),從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì),促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn),形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

    4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

    貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而貿(mào)易融資涉及金融、貿(mào)易,還包括市場(chǎng)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來(lái)源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力,在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

    5結(jié)語(yǔ)

    我國(guó)商業(yè)銀行開放貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)。可以說,商業(yè)銀行在貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用,促使貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在貿(mào)易融資活動(dòng)中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會(huì)讓企業(yè)、銀行乃整個(gè)貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對(duì)貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),才能在市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì),促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng),銀行是貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),所以在貿(mào)易融資中,風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

    關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制

    貿(mào)易是在市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式,其需要面對(duì)的是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也需要規(guī)避市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

    1貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

    貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行,是對(duì)企業(yè)貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展,打開貿(mào)易市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從貿(mào)易融資的特點(diǎn)來(lái)看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

    2貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

    貿(mào)易是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與金融市場(chǎng)相接軌的一種方式,也是國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在交易市場(chǎng)中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在貿(mào)易融資活動(dòng)中,對(duì)于貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高,因此在貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)的融資類型來(lái)看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管,三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展優(yōu)勢(shì),更促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前貿(mào)易融資也存在多種問題。一是貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國(guó)在貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響,在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)化也對(duì)貿(mào)易形成影響,貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)化背景下,貿(mào)易市場(chǎng)被推出,其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

    3商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新

    商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展,但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易活動(dòng)中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),而國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行與貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

    3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

    貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況,對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在貿(mào)易市場(chǎng)中,買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性,在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動(dòng)資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn),能夠更好的保證貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念,滿足中小企業(yè)貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng),又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種

    在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種,對(duì)于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用,提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的需求,針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

    3.3貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

    信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái),能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時(shí)性。在貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息平臺(tái)建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

    4商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

    4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

    貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,也能夠降低貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動(dòng)貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力,以貿(mào)易企業(yè)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí),提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià),降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對(duì)貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià),從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì),促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn),形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

    4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

    貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而貿(mào)易融資涉及金融、貿(mào)易,還包括市場(chǎng)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來(lái)源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力,在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

    5結(jié)語(yǔ)

    我國(guó)商業(yè)銀行開放貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)。可以說,商業(yè)銀行在貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用,促使貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在貿(mào)易融資活動(dòng)中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會(huì)讓企業(yè)、銀行乃整個(gè)貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對(duì)貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),才能在市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì),促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng),銀行是貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),所以在貿(mào)易融資中,風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

    關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制

    貿(mào)易是在市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式,其需要面對(duì)的是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也需要規(guī)避市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

    1貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

    貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行,是對(duì)企業(yè)貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展,打開貿(mào)易市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從貿(mào)易融資的特點(diǎn)來(lái)看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

    2貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

    貿(mào)易是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與金融市場(chǎng)相接軌的一種方式,也是國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在交易市場(chǎng)中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在貿(mào)易融資活動(dòng)中,對(duì)于貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高,因此在貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)的融資類型來(lái)看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管,三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展優(yōu)勢(shì),更促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前貿(mào)易融資也存在多種問題。一是貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國(guó)在貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響,在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)化也對(duì)貿(mào)易形成影響,貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)化背景下,貿(mào)易市場(chǎng)被推出,其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

    3商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新

    商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展,但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易活動(dòng)中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),而國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行與貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

    3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

    貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況,對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在貿(mào)易市場(chǎng)中,買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性,在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動(dòng)資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn),能夠更好的保證貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念,滿足中小企業(yè)貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng),又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種

    在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種,對(duì)于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用,提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的需求,針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

    3.3貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

    信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái),能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時(shí)性。在貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息平臺(tái)建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

    4商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

    4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

    貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,也能夠降低貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動(dòng)貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力,以貿(mào)易企業(yè)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí),提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià),降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對(duì)貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià),從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì),促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn),形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

    4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

    貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而貿(mào)易融資涉及金融、貿(mào)易,還包括市場(chǎng)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來(lái)源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力,在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

    5結(jié)語(yǔ)

    我國(guó)商業(yè)銀行開放貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)。可以說,商業(yè)銀行在貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用,促使貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在貿(mào)易融資活動(dòng)中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會(huì)讓企業(yè)、銀行乃整個(gè)貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對(duì)貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),才能在市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì),促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng),銀行是貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),所以在貿(mào)易融資中,風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

    關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制

    貿(mào)易是在市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式,其需要面對(duì)的是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也需要規(guī)避市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

    1貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

    貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行,是對(duì)企業(yè)貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展,打開貿(mào)易市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從貿(mào)易融資的特點(diǎn)來(lái)看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

    2貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

    貿(mào)易是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與金融市場(chǎng)相接軌的一種方式,也是國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在交易市場(chǎng)中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在貿(mào)易融資活動(dòng)中,對(duì)于貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高,因此在貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)的融資類型來(lái)看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管,三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展優(yōu)勢(shì),更促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前貿(mào)易融資也存在多種問題。一是貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國(guó)在貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響,在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)化也對(duì)貿(mào)易形成影響,貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)化背景下,貿(mào)易市場(chǎng)被推出,其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

    3商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新

    商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展,但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易活動(dòng)中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),而國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行與貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

    3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

    貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況,對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在貿(mào)易市場(chǎng)中,買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性,在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動(dòng)資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn),能夠更好的保證貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念,滿足中小企業(yè)貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng),又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種

    在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種,對(duì)于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用,提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的需求,針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

    3.3貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

    信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái),能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時(shí)性。在貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息平臺(tái)建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

    4商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

    4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

    貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,也能夠降低貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動(dòng)貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力,以貿(mào)易企業(yè)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí),提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià),降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對(duì)貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià),從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì),促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn),形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

    4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

    貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而貿(mào)易融資涉及金融、貿(mào)易,還包括市場(chǎng)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來(lái)源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力,在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

    5結(jié)語(yǔ)

    我國(guó)商業(yè)銀行開放貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)??梢哉f,商業(yè)銀行在貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用,促使貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在貿(mào)易融資活動(dòng)中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會(huì)讓企業(yè)、銀行乃整個(gè)貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對(duì)貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),才能在市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì),促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng),銀行是貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),所以在貿(mào)易融資中,風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

    關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制

    貿(mào)易是在市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式,其需要面對(duì)的是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也需要規(guī)避市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

    1貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

    貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行,是對(duì)企業(yè)貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展,打開貿(mào)易市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從貿(mào)易融資的特點(diǎn)來(lái)看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

    2貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

    貿(mào)易是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與金融市場(chǎng)相接軌的一種方式,也是國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在交易市場(chǎng)中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在貿(mào)易融資活動(dòng)中,對(duì)于貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高,因此在貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)的融資類型來(lái)看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管,三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展優(yōu)勢(shì),更促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前貿(mào)易融資也存在多種問題。一是貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國(guó)在貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響,在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)化也對(duì)貿(mào)易形成影響,貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)化背景下,貿(mào)易市場(chǎng)被推出,其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

    3商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新

    商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展,但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易活動(dòng)中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),而國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行與貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

    3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

    貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況,對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在貿(mào)易市場(chǎng)中,買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性,在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動(dòng)資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn),能夠更好的保證貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念,滿足中小企業(yè)貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng),又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種

    在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種,對(duì)于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用,提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的需求,針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

    3.3貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

    信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái),能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時(shí)性。在貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息平臺(tái)建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

    4商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

    4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

    貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,也能夠降低貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動(dòng)貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力,以貿(mào)易企業(yè)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí),提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià),降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對(duì)貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià),從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì),促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn),形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

    4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

    貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而貿(mào)易融資涉及金融、貿(mào)易,還包括市場(chǎng)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來(lái)源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力,在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

    5結(jié)語(yǔ)

    我國(guó)商業(yè)銀行開放貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)??梢哉f,商業(yè)銀行在貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用,促使貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在貿(mào)易融資活動(dòng)中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會(huì)讓企業(yè)、銀行乃整個(gè)貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對(duì)貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),才能在市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì),促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng),銀行是貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),所以在貿(mào)易融資中,風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

    關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制

    貿(mào)易是在市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式,其需要面對(duì)的是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也需要規(guī)避市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

    1貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

    貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行,是對(duì)企業(yè)貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展,打開貿(mào)易市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從貿(mào)易融資的特點(diǎn)來(lái)看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

    2貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

    貿(mào)易是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與金融市場(chǎng)相接軌的一種方式,也是國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在交易市場(chǎng)中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在貿(mào)易融資活動(dòng)中,對(duì)于貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高,因此在貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)的融資類型來(lái)看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管,三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展優(yōu)勢(shì),更促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前貿(mào)易融資也存在多種問題。一是貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國(guó)在貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響,在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)化也對(duì)貿(mào)易形成影響,貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)化背景下,貿(mào)易市場(chǎng)被推出,其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

    3商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新

    商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展,但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易活動(dòng)中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),而國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行與貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

    3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

    貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況,對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在貿(mào)易市場(chǎng)中,買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性,在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動(dòng)資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn),能夠更好的保證貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念,滿足中小企業(yè)貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng),又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種

    在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種,對(duì)于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用,提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的需求,針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

    3.3貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

    信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái),能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時(shí)性。在貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息平臺(tái)建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

    4商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

    4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

    貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,也能夠降低貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動(dòng)貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力,以貿(mào)易企業(yè)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí),提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià),降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對(duì)貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià),從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì),促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn),形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

    4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

    貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而貿(mào)易融資涉及金融、貿(mào)易,還包括市場(chǎng)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來(lái)源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力,在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

    5結(jié)語(yǔ)

    我國(guó)商業(yè)銀行開放貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)??梢哉f,商業(yè)銀行在貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用,促使貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在貿(mào)易融資活動(dòng)中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會(huì)讓企業(yè)、銀行乃整個(gè)貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對(duì)貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),才能在市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì),促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng),銀行是貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),所以在貿(mào)易融資中,風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

    關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制

    貿(mào)易是在市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式,其需要面對(duì)的是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也需要規(guī)避市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

    1貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

    貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行,是對(duì)企業(yè)貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展,打開貿(mào)易市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從貿(mào)易融資的特點(diǎn)來(lái)看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

    2貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

    貿(mào)易是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與金融市場(chǎng)相接軌的一種方式,也是國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在交易市場(chǎng)中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在貿(mào)易融資活動(dòng)中,對(duì)于貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高,因此在貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)的融資類型來(lái)看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管,三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展優(yōu)勢(shì),更促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前貿(mào)易融資也存在多種問題。一是貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國(guó)在貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響,在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)化也對(duì)貿(mào)易形成影響,貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)化背景下,貿(mào)易市場(chǎng)被推出,其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

    3商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新

    商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展,但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易活動(dòng)中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),而國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行與貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

    3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

    貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況,對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在貿(mào)易市場(chǎng)中,買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性,在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動(dòng)資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn),能夠更好的保證貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念,滿足中小企業(yè)貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng),又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種

    在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種,對(duì)于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用,提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的需求,針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

    3.3貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

    信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái),能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時(shí)性。在貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息平臺(tái)建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

    4商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

    4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

    貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,也能夠降低貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動(dòng)貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力,以貿(mào)易企業(yè)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí),提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià),降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對(duì)貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià),從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì),促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn),形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

    4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

    貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而貿(mào)易融資涉及金融、貿(mào)易,還包括市場(chǎng)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來(lái)源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力,在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

    5結(jié)語(yǔ)

    我國(guó)商業(yè)銀行開放貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)。可以說,商業(yè)銀行在貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用,促使貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在貿(mào)易融資活動(dòng)中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會(huì)讓企業(yè)、銀行乃整個(gè)貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對(duì)貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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    hydac壓力傳感器HDA4746-B-250-000服務(wù)沒話

    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),才能在市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì),促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng),銀行是貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),所以在貿(mào)易融資中,風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

    關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制

    貿(mào)易是在市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式,其需要面對(duì)的是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也需要規(guī)避市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

    1貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

    貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行,是對(duì)企業(yè)貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)中的發(fā)展,打開貿(mào)易市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從貿(mào)易融資的特點(diǎn)來(lái)看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

    2貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

    貿(mào)易是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與金融市場(chǎng)相接軌的一種方式,也是國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在交易市場(chǎng)中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在貿(mào)易融資活動(dòng)中,對(duì)于貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高,因此在貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)的融資類型來(lái)看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管,三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展優(yōu)勢(shì),更促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前貿(mào)易融資也存在多種問題。一是貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國(guó)在貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響,在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)化也對(duì)貿(mào)易形成影響,貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)化背景下,貿(mào)易市場(chǎng)被推出,其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

    3商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新

    商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展,但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易活動(dòng)中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng),而國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行與貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

    3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

    貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況,對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在貿(mào)易市場(chǎng)中,買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性,在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動(dòng)資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn),能夠更好的保證貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念,滿足中小企業(yè)貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng),又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.2創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種

    在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新貿(mào)易融資新品種,對(duì)于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用,提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的需求,針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

    3.3貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

    信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái),能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時(shí)性。在貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息平臺(tái)建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

    4商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

    4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

    貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,也能夠降低貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動(dòng)貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力,以貿(mào)易企業(yè)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí),提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià),降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對(duì)貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià),從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì),促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn),形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

    4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

    貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而貿(mào)易融資涉及金融、貿(mào)易,還包括市場(chǎng)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來(lái)源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對(duì)于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力,在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

    5結(jié)語(yǔ)

    我國(guó)商業(yè)銀行開放貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)??梢哉f,商業(yè)銀行在貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用,促使貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在貿(mào)易融資活動(dòng)中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會(huì)讓企業(yè)、銀行乃整個(gè)貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對(duì)貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。


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